【月10万円/積立投資】41ヶ月目の成績と資産公開!4ヶ月連続資産増で+520万円

9月になりましたが、FRBの利上げは未だ終わらず、じわじわと円安展開が続いています。

しかしようやく、そろそろ円安も限界か?という、上値の重い値動きをしていますが、意外とここからガツンと円安に進んじゃうんですよね。

 

さて、毎月10万円の積立投資チャレンジも、41ヶ月が過ぎました。

最近円安が嫌であまり株を買っていませんが、積立分だけは淡々と買い続けています。

 

なお、値動きを見るため、月10万円のインデックスファンドの積み立てと、そのほかの投資を分けて行っていますので、後段で全金融資産の運用状況も公開します。

月10万円は、「もし繰り上げ返済していたら、住宅ローン控除の損失と併せてどれくらい差が出ていたのか」を見たいがために記録しています。

 

また、最低限の目標は、一人目の子供が大学を卒業するくらいに退職して、あとは悠々自適に暮らすことです。(ストレートで51歳)

上振れ目標は40歳FIREとしていますが、節約型のFIREではなく、豊かな人生を歩みながらも、最大限の資産形成を目指します。

参考記事 : 妻と子供2人、4人家族でFIREを目指すための資産形成戦略と住宅ローンについて

 

その他、FIREに関する我が家の戦略、お金関係の考察等書いていますので、お金の話が好きな方はぜひ下記カテゴリを覗いてみてください!

参考カテゴリ : 投資・資産形成・FIRE

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【41ヶ月目】毎月10万円の積み立て

まずは毎月10万円をインデックスファンドに積立投資をして、41ヶ月経った状況からご報告していきます。

7月は円安・株高が大きく進行したので、8月はあまり増えていないような気がします。

 

さて、まずは今月の投信積立の運用状況を見ていきましょう。

2023年9月の積立

2023年9月1日時点の利回りは+26.1%、投資金額400万円に対して含み益は1,042,205円、合計約504万円となりました。

※利回りは年利ではありません。

 

先月は投資資金390万円に対して1,006,763円(25.8%)の含み益だったので、若干増えました。

月末と比較して株価は下がりましたが、少し円安が進んだ感じでしょうか。

これで5ヶ月くらい連続で資産は増加したことになりますが、円安影響が大きいので、手放しでは喜べません。

円安も激しく、今買うのは割高だな〜と思ったまま、はや数ヶ月が経ってしまいました。

基本的にはバイアンドホールドなので円安・株高の恩恵はある程度受けていますが、現金はじわじわ貯まってきてしまいました。

今年買い時がなければ、来年の新NISA枠にガツンと突っ込む形になりそうです。

【参考】先月の記録 → 【月10万円/積立投資】40ヶ月目の成績と資産公開!円安そのまま、株高も加わる

 

なお、月10万円積立の銘柄については下記をご参考にしてください。

参考記事 : 【ドルコスト平均法】月10万円、投資信託(インデックスファンド)を積立!銘柄は?

また、住宅ローンのお得な戦略について、詳しくは下記の記事にまとめていますので、こちらもご参考にしてください。

参考記事 : 住宅ローンは35年、頭金なしがお得?フル活用して資産形成する方法!

2023年の9月1日時点の全運用資産

ドルコスト平均法で月10万円積み立てていますが、私の投資はそれだけではありません。

ETF、個別株、を含め、毎月25万円〜30万円程度投資しています。

円安を嫌気して、8月も積立のみで、追加購入はしませんでした。

株を買いたい欲は結構あるんですけどね・・・。

 

現在買いたくて監視しているのは、ピエトロ(2818)、JMホールディングス(3539)です。

売りたいのはカワチ薬品(2664)。

数ヶ月スパンで様子を見ながら、良いタイミングで売買したいところです。

 

さて、上記を踏まえ、2023年9月1日時点の全運用資産の公開です。

※生活防衛費や保険、余剰資金(現金)は入っていないので、利確すれば減り、現金で投資すれば運用額は増えます。

2023年9月1日時点のポートフォリオは…

2023年9月のポートフォリオ

▲利回りには投信の含み益が入らない(配当or分配金のみ)ため、利回りは低めになっている。

2023年9月1日現在の全運用資産は36,793,238円となりました。

 

なお、2023年8月(前回)は35,807,358円でしたので、985,880円増えたことになります。

5月は150万円ほど、6月は200万円ほど、7月70万円ほど、そして8月は100万円円ほど増えたので、4ヶ月で合計で520万円ほど増えています。

現金で入れているのは多くても120万円程度なので、かなり円安・株高の恩恵を受けています。

ただ、FRBの利上げもそろそろ終わりが見えはじめ、いつトレンド転換してもおかしくない状況だと思います。

 

特に円安の恩恵で増えている部分は、いつかガツンと暴落するんじゃないかと懸念しています。

さすがに1ドル=110円とかには戻らないと思いますが、個人的には警戒しています。

 

資産の詳細は後述しますが、投資信託はほとんどが株式で、先進国を中心とした外国株の投信を保有しています。

そのため、ポートフォリオの「投資信託」と「外国株」を足した金額が、日本以外の国に投資している金額に近いです。

最近は日本株も強いですが、やはり米国株は安定感がありますね。

2023年の9月1日時点のそれぞれのアセットの解説

証券取引をする男性

それぞれのアセットについて、現状は次のとおりです。

なお、あくまで運用資産なので、現金は入っていません。

今ある程度の購入余力があるので、買付すれば4,000万円も見えてきます。

  • 国内株式 : 資産額8,309,240円(前月7,912,790円)。高配当、優待銘柄メインです。 含み益も200万近くになり、かなり順調に上がっています。
  • 外国株式 : 資産額8,956,959円(前月8,768,075円)。VIG、VYM等の米国ETFメインに個別株を少し持っています。米国ETFも順調ですが、今は日本株の方が強いですね。
  • 投資信託 : 資産額15,869,856円(前月15,462,979円)。9割くらいが外国株式の投信です。投信は積立ているので、現金購入分も評価額は増えています。
  • 暗号資産 : 資産額139,958円(前月145,381円)。BTCとETHを保有中。こちらはジワジワ減っています。救いはあるのか…
  • レバ取引(FX) : 資産額1,000,000円(前月1,000,000円)。今月もポジションを持たず、日本円で放置です。順張り局面は来そうにないので、新NISA行きですかね…。
  • 確定拠出年金(iDeCo) : 資産額2,497,761円(前月額2,465,026円)。iDeCoの安定感は本当に凄いです。これで節税効果があるんだから、無敵です。

 

2023年8月も引き続き、円安相場でした。

YCCの修正があり、FRBの利上げ終了も近づいてきているので、そろそろトレンド転換しても良いのですが…

そう言い続けてどんどん円安になっているので、もうワカランですね。

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2023年9月1日更新まとめ。買い時を待って待機

投資戦略を練る男性

円安がここまで進行してしまうと、日本円で株を買うならどうも憚られます。

円安が金利差によるものだとしても、さすがに円安に進みすぎなんじゃないでしょうか。

その他様々な要因が絡まっていると思いますが、こういう相場は一度大きくトレンド転換すると、外国人投資家の利確も重なって、とんでもなく下げたりすると思います。

 

日本円でもらった給料で外国株を買う私たちにとって、円安は賃金を下げていることに他なりません。

円高、株安相場が来るのかは分かりませんが、今は余力を少し残しつつ、投資をしていきたいところです。

 

最後までお読みいただきありがとうございました!

これまでの運用成績は下記カテゴリで公開中なので、資産の推移を覗いてみてください。

参考カテゴリ : 金融資産・運用成績公開

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