2025年11月が終わり、いよいよ年の瀬が迫ってきました。
この記事は月が変わってから書いているので、これが年内最後の記事になると思います。
今年はとにかく資産が増えまくった人も多いのではないでしょうか。
あとは12月次第ですが、このままいけば強い相場が続きそうです。
さて、毎月10万円の積立投資チャレンジも、68ヶ月が過ぎました。
この積立は住宅ローンの繰上げ返済ではなく、繰上げ返済したと思って積立投資したらどうなっていたのか、という実験で始めました。
繰り上げ返済すると住宅ローン控除の金額も減るので、繰り上げ返済は間違いなく損です。
これは結果論ではなく「証明」と言っても過言ではありません。
なお、値動きを見るため、月10万円のインデックスファンドの積み立てと、そのほかの投資を分けて行っていますので、後段で全金融資産の運用状況も公開します。
月10万円は、「もし繰り上げ返済していたら、住宅ローン控除の損失と併せてどれくらい差が出ていたのか」を見たいがために記録しています。
また、最低限の目標は、一人目の子供が大学を卒業するくらいに退職して、あとは悠々自適に暮らすことです。(ストレートで51歳)
上振れ目標は住宅ローン控除が終了する42歳です。
ただし、節約型のFIREではなく、豊かな人生を歩みながらも、最大限の資産形成を目指します。
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【68ヶ月目】毎月10万円の積み立て
まずは毎月10万円をインデックスファンドに積立投資をして、68ヶ月経った状況からご報告していきます。
※クレカ積立への切り替えタイミングの関係で1ヶ月積立をスキップしてしまいましたので、若干積み立て金額が合わないのはご容赦ください。
さて、今月の積立状況は…
2025年12月1日時点の利回りは約70.8%、投資金額約670万円に対して含み益は4,838,887円、合計約1,167万円となりました。
※収益率は年利ではありません。また、信託報酬、月跨ぎのタイミング等により、利回りや含み益の計算は完全一致しません。
先月は投資資金約660万円に対して4,715,623円(+71.1%)の含み益だったので、12万円ほど含み益が増えているということになります。
体感的にはもっと伸びてた気がするのですが、こんなもんなんですね。
やはり数字を実際に見るのは大事だと思い知らされます。
【参考】先月の記録 → 【月10万円/積立投資】67ヶ月目の成績と資産公開！祝、日経平均5万円！
なお、月10万円積立の銘柄については下記をご参考にしてください。
参考記事 : 【ドルコスト平均法】月10万円、投資信託(インデックスファンド)を積立！銘柄は？
また、住宅ローンのお得な戦略について、詳しくは下記の記事にまとめていますので、こちらもご参考にしてください。
参考記事 : 住宅ローンは35年、頭金なしがお得？フル活用して資産形成する方法！
2025年12月1日時点の全運用資産
ドルコスト平均法で淡々と月10万円積み立てていますが、私の投資はそれだけではありません。
ETF、個別株等、毎月25万円〜30万円程度投資しています。
なお、ロボフォリオの仕様上、SBI証券に紐づいている住信SBI銀行のハイブリッド預金だけ「現金」として集計されているのですが、これは生活防衛費とは別のものです。
さて、近況ですが、2025年11月も株価は続伸、資産も爆増…というイメージがありましたが、先ほどの積み立ての様子を見ると、どうやらそんなに増えてない模様？
ただ、少なくとも減ってはないですし、ここから年末相場と考えるとワクワクします。
さて、2025年12月1日時点の運用資産は…
※SBIハイブリッド預金(投資余力)以外の現金は入っていないので、給与投資により運用額が増える場合があります。
2025年12月1日現在の全運用資産は68,325,609円となりました。
前月は66,319,751円だったので、200万円くらい増加しました。
いや、やっぱりぼちぼち増えてますね。
給料による現金投資があると言っても、20万円〜程度のものです。
運用資産額を考えると、2.5%〜3%くらいの上昇ではないでしょうか。
1ヶ月でこの上昇はかなり大きいので、逆になぜ投信積み立ての方があまり伸びなかったのか気になりますね。
もう少しアセットの詳細を見ていくと分かる気します。
なお、資産の詳細は後述しますが、投資信託はほとんどが株式で、先進国を中心とした外国株の投信を保有しています。
そのため、ポートフォリオの「投資信託」と「外国」を足した金額が、日本以外の国に投資している金額に近いです。
2025年の12月1日時点のそれぞれのアセットの解説
それぞれのアセットについて、現状は次のとおりです。
ロボフォリオで分かりにくいのが、「現物」が特定口座の国内株式・ETFで、「NISA」がNISA口座の国内株式・ETFという点です。
同じように「投信」「投信NISA」「外国」「外国NISA」と分かれており、投資する口座の種類によって分かれて記録されてしまいます。
これだと毎月の変化を見てもあまり意味がないので、ポートフォリオのグラフと共にざっくり足し算したものを記載していこうと思います。
・投信 : 3,565万円程度(前月3,496万円程度)。オルカンメインですが、70万円ほど増加。ただ、20万くらいここに積み立てているので、伸び率は2%もありません。オルカン弱目だったのが、積み立ての方に響いているのかもしれません。
・国内株式 : 1,624万円程度(前月1,540万円程度)。優待株や高配当株がほとんどですが、84万円ほど増加。5%くらい伸びており、日本株めちゃ強いことが分かります。
・外国株式 : 1,481万円程度(前月1,419万円程度)。VIG、VYMメインです。62万円ほど増加。日本株ほどではないですが、米国株も相変わらず強いですね。
スポンサーリンク2025年12月更新まとめ。どこまで上がり続けるか
2025年11月は日本株も米国株も強い相場でしたね。
反面、オルカンが少し弱め(とは言っても強い)だったので、日本株&米国株オンリーの人はもっと伸びたのではないでしょうか。
しかし12月は金融政策決定会合があり、日銀の利上げが示唆されています。
利上げは株安に繋がりますから、利上げされるなら日本株には厳しい展開となりそうですね。
とは言え、インフレが続いている限り株価は上昇基調ですので、もう暫く株高は続きそうな気はしています。
2025年は全体的に強い相場でしたので、折角なら最後まで爆上げでいて欲しいですね！
最後までお読みいただきありがとうございました！
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