異常な猛暑となった6月が過ぎ、2025年も半分が過ぎようとしています。
日米金利差縮小に伴って厳しい流れとは思っていましたが、やはり円高も重なって2025年の資産の増加はイマイチです。
しかしその中でも6月は株価が回復し、それに伴って資産も増加し、過去最高を記録しました。
とは言え稼いだ現金で投資を追加しているので、増える事自体は当たり前の話です。
さて、毎月10万円の積立投資チャレンジも、63ヶ月が過ぎました。
この積立は住宅ローンの繰上げ返済ではなく、繰上げ返済したと思って積立投資したらどうなっていたのか、という実験で始めました。
繰り上げ返済すると住宅ローン控除の金額も減るので、繰り上げ返済は間違いなく損です。
これは結果論ではなく「証明」と言っても過言ではありません。
なお、値動きを見るため、月10万円のインデックスファンドの積み立てと、そのほかの投資を分けて行っていますので、後段で全金融資産の運用状況も公開します。
月10万円は、「もし繰り上げ返済していたら、住宅ローン控除の損失と併せてどれくらい差が出ていたのか」を見たいがために記録しています。
また、最低限の目標は、一人目の子供が大学を卒業するくらいに退職して、あとは悠々自適に暮らすことです。(ストレートで51歳)
上振れ目標は住宅ローン控除が終了する42歳です。
ただし、節約型のFIREではなく、豊かな人生を歩みながらも、最大限の資産形成を目指します。
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【63ヶ月目】毎月10万円の積み立て
まずは毎月10万円をインデックスファンドに積立投資をして、63ヶ月経った状況からご報告していきます。
※クレカ積立への切り替えタイミングの関係で1ヶ月積立をスキップしてしまいましたので、若干積み立て金額が合わないのはご容赦ください。
さて、今月の積立状況は…
2025年7月1日時点の利回りは48.2%、投資金額620万円に対して含み益は3,000,117円、合計約923万円となりました。
※収益率は年利ではありません。また、信託報酬、月跨ぎのタイミング等により、利回りや含み益の計算は完全一致しません。
先々月は投資資金610万円に対して2,602,350円(+42.5%)の含み益だったので、含み益だけで40万円ほど増えたことになります。
中東のリスク、トランプリスクの関税リスク、さまざまな不確定要素があります。
しかしだからこそのドルコスト平均法だと思います。
最近出費が多くて軍資金が厳しいですが、積立だけは着実に継続していきたいと思います。
【参考】先々月の記録 →【月10万円/積立投資】62ヶ月目の成績と資産公開！株価復活も最高値超えられず
なお、月10万円積立の銘柄については下記をご参考にしてください。
参考記事 : 【ドルコスト平均法】月10万円、投資信託(インデックスファンド)を積立！銘柄は？
また、住宅ローンのお得な戦略について、詳しくは下記の記事にまとめていますので、こちらもご参考にしてください。
参考記事 : 住宅ローンは35年、頭金なしがお得？フル活用して資産形成する方法！
2025年7月1日時点の全運用資産
ドルコスト平均法で淡々と月10万円積み立てていますが、私の投資はそれだけではありません。
ETF、個別株等、毎月25万円〜30万円程度投資しています。
ロボフォリオの仕様上、SBI証券に紐づいている住信SBI銀行のハイブリッド預金だけ「現金」として集計されているので、生活防衛費とは別です。
2025年6月は日本も米国も株価上昇で、資産が大きく回復した月です。
日経平均も4万円台を回復しましたね、めでたい！
さて、上記を踏まえ、2025年7月1日時点の運用資産は…
※生活防衛費や保険、余剰資金(現金)は入っていないので、利確すれば減り、現金で投資すれば運用額は増えます。
2025年7月1日現在の全運用資産は57,318,817円となりました。
前月は54,594,610円だったので、一気に270万円くらい増えたことになります。
20〜30万円は現金投下しましたが、どんなに固く見積もっても200万円以上増加しました。
それくらい株価は強かったですね。
本当に夏枯れ相場なんて来るんでしょうか？
なお、資産の詳細は後述しますが、投資信託はほとんどが株式で、先進国を中心とした外国株の投信を保有しています。
そのため、ポートフォリオの「投資信託」と「外国」を足した金額が、日本以外の国に投資している金額に近いです。
2025年の7月1日時点のそれぞれのアセットの解説
それぞれのアセットについて、現状は次のとおりです。
ロボフォリオで分かりにくいのが、「現物」が特定口座の国内株式・ETFで、「NISA」がNISA口座の国内株式・ETFという点です。
同じように「投信」「投信NISA」「外国」「外国NISA」と分かれており、投資する口座の種類によって分かれて記録されてしまいます。
これだと毎月の変化を見てもあまり意味がないので、ポートフォリオのグラフと共にざっくり足し算したものを記載していこうと思います。
・投信 : 2,813万円程度(前月2,616万円程度)。オルカンメインなので、いかに株価が強かったかが分かりますね。インデックスファンド最強説。
・国内株式 : 1,492万円程度(前月1,471万円程度)。優待株や高配当株がほとんどです。6月の日本株は何も売買していないはずです。日本株も強い。
・外国株式 : 1,238万円程度(前々月1,205万円程度)。VIG、VYMメインです。思ったより増えてないですが、これは月末に若干円高に振れた影響です。
2025年7月更新まとめ。この先株価が軟調なら買い向かう
先月まで、子供の小学校入学&出産が重なり、出費が膨れたため、あまり投資できていませんでした。
しかし支払いが落ち着き、ボーナスが入ってきたので、投資余力が回復してきました。
このお金をいつ投資するかが悩ましいところです。
現在株価はかなり回復していますが、地政学的リスクは多分にあり、また夏枯れ相場とも言われる期間です。
この辺りが天井で、暫くレンジ相場が続く可能性もあるので、少し様子見しながら購入タイミングを図ろうと思います。
最後までお読みいただきありがとうございました！
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参考カテゴリ : 金融資産・運用成績公開
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