1月は2025年の目標なんかを書いたので、資産報告の記事ではありませんでした。
そのため、この形で資産報告を書くのは、12月1日以来で1か月飛ばしとなります。
そして残念なことに、これまで資産管理アプリとして重宝していた野村證券の「one stock」が、有料化することになりました。
このブログでスクショを使っていたのもone stockだったので、次回から少し見づらいポートフォリオになります。
とはいえ、個人的には「資産管理アプリに課金するお金で投資信託を買った方が資産形成は効率的」というスタンスなので、無課金ツールに変えたいと思います。
さて、毎月10万円の積立投資チャレンジも、58ヶ月が過ぎました。
この積立は住宅ローンの繰上げ返済ではなく、繰上げ返済したと思って積立投資したらどうなっていたのか、という実験で始めました。
繰り上げ返済すると住宅ローン控除も減るので、繰り上げ返済は間違いなく損です。
これは結果論ではなく「証明」と言っても過言ではありません。
なお、値動きを見るため、月10万円のインデックスファンドの積み立てと、そのほかの投資を分けて行っていますので、後段で全金融資産の運用状況も公開します。
月10万円は、「もし繰り上げ返済していたら、住宅ローン控除の損失と併せてどれくらい差が出ていたのか」を見たいがために記録しています。
また、最低限の目標は、一人目の子供が大学を卒業するくらいに退職して、あとは悠々自適に暮らすことです。(ストレートで51歳)
上振れ目標は住宅ローン控除が終了する42歳です。
ただし、節約型のFIREではなく、豊かな人生を歩みながらも、最大限の資産形成を目指します。
Youtubeチャンネルも始めたので、チャンネル登録してもらえると嬉しいです！
チャンネル : toshiのマネー事情
【58ヶ月目】毎月10万円の積み立て
まずは毎月10万円をインデックスファンドに積立投資をして、58ヶ月経った状況からご報告していきます。
※クレカ積立への切り替えタイミングの関係で1ヶ月飛んでしまいましたので、若干積み立て金額が合わないのはご容赦ください。
さて、今月の積立状況は…
2025年2月1日時点の利回りは52.9%、投資金額580万円に対して含み益は3,029,609円、合計約876万円となりました。
※収益率は年利ではありません。また、信託報酬、月跨ぎのタイミング等により、利回りや含み益の計算は完全一致しません。
先月は投資資金560万円に対して2,749,916円(+49.7%)の含み益だったので、含み益ペースでぼちぼち増えました。
これだけ相場が強いと、2ヶ月もあればまぁまぁ増えますね。
何かの間違いでこの相場があと5年くらい続いてくれれば、FIRE達成も夢ではないと思います。
さて、トランプ政権が始まり、日々の爆弾発言にヒヤヒヤしますが、株価は至って冷静です。
大荒れすることもなく、着実に増えていますね。
【参考】先月の記録 → 【月10万円/積立投資】56ヶ月目の成績と資産公開！トランプ相場に右往左往
なお、月10万円積立の銘柄については下記をご参考にしてください。
参考記事 : 【ドルコスト平均法】月10万円、投資信託(インデックスファンド)を積立！銘柄は？
また、住宅ローンのお得な戦略について、詳しくは下記の記事にまとめていますので、こちらもご参考にしてください。
参考記事 : 住宅ローンは35年、頭金なしがお得？フル活用して資産形成する方法！
2025年2月1日時点の全運用資産
ドルコスト平均法で淡々と月10万円積み立てていますが、私の投資はそれだけではありません。
ETF、個別株等、毎月25万円〜30万円程度投資しています。
1月は年始の挨拶をしていたので、12月から1ヶ月飛んでの運用報告となります。
年が変わってNISA枠が拡充されたので、100万円以上VYMを購入しました。
また、余剰資金がぼちぼちあったので、ずっと欲しかった日本マクドナルドを買ってしまいました。
株主優待好きな投資家なのに、日本マクドナルドを持っていなかったので、ようやく手に入れられて満足です。
子供がマクドナルド大好きなので、少なくともあと15年くらいは保有しておくと思います。
というか自分もマクドナルド好きなので、優待がなくなるか、自分が食べられなくなるか、どちらかまで持っておくと思います。
さて、上記を踏まえ、2025年2月1日時点の全運用資産の公開です。
※生活防衛費や保険、余剰資金(現金)は入っていないので、利確すれば減り、現金で投資すれば運用額は増えます。
2025年2月1日時点のポートフォリオは…
2024年12月1日現在の全運用資産は58,696,665円となりました。
6,000万円が見えてきましたが、これはiDeCoを入れた金額です。
資産管理アプリをone stockから変えるので、この集計方法での金額は今回で最後です。
新しい試算管理アプリではiDeCoは除こうと思います。
FIREを目指すのであれば、iDeCoはあくまで年金なので、計算に入れてはいけないと思います。
なお、2024年12月1日(2ヶ月前)は54,432,609円でしたので、2ヶ月で400万くらい増えたということになります。
200万円くらい追加購入してるはずなので、月100万円くらい増えている感じでしょうか。
相場が強いとこれくらいになりますが、逆に相場が弱いとこれくらい減ります。
資産が多いから右肩上がり、というわけではありません。
なお、資産の詳細は後述しますが、投資信託はほとんどが株式で、先進国を中心とした外国株の投信を保有しています。
そのため、ポートフォリオの「投資信託」と「外国株」を足した金額が、日本以外の国に投資している金額に近いです。
2025年の2月1日時点のそれぞれのアセットの解説
それぞれのアセットについて、現状は次のとおりです。
なお、あくまで運用資産なので、現金は入っていません。
前回の資産報告から2ヶ月空いており、またNISA枠が拡充され、現金投資もしているため、資産は日本株、米国株、投信まんべんなく増えているはずです。
なお、来月から資産管理アプリを変えるので、このカテゴリ分けで比較できるならこれで最後です。
- 国内株式 : 資産額12,286,520円(前月11,801,650円)。高配当、優待銘柄メインです。5,700円でマクドナルド買ったので、57万は現金です。
- 国内ETF : 資産額1,755,460円(前月971,520円)。上場日本高配当ETF(1698)のみ。これはほぼ現金投資による増加です。額小さいから目立ちますね。笑
- 外国株式 : 資産額12,916,712円(前月11,950,591円)。VIG、VYM等の米国ETFメインに個別株を少し持っています。NISA枠で100万円以上VYM買ったはずなので、これも現金投資による増加ですね。
- 投資信託 : 資産額27,325,602円(前月25,498,884円)。拡充されたNISA枠にも現金で投資。こちらもまぁまぁ加速しました。
- 暗号資産 : 資産額478,366円(前月452,552円)。BTCとETHを保有中。BTCはもう落ちないかなーと思う強さですね。
- 確定拠出年金(iDeCo) : 資産額3,887,331円(前月額3,676,254円)。ドルコスト平均法がとにかく強いことが、この記事を書いていて証明されたと思います。iDeCoの報告は今回で最後ですが、伸び続けた資産でした。
2025年にトランプ政権も動き出し、日銀も利上げを行い、色々ありました。
しかし株価は比較的安定していました。
いつか暴落が来ると言われていても、なかなか来ないと油断しちゃいますね。
スポンサーリンク2025年2月更新まとめ。不安なトランプ相場開始
いよいよトランプ大統領となり、トランプ政権が動き出します。
やる時は強硬にでもやってしまう、そんな人なので、経済へ影響が出ることは必至です。
もちろん、悪い影響だけでなく良い影響の可能性もあるので、相場はどうなるか分かりません。
意外と無風だったりもするのですが、トランプ政権のニュースと株価の動きには目が離せません。
基本的にバイアンドホールドの銘柄が多いので、今できるのは覚悟しておくことくらいですが、投資余力も少し高めながら様子見していきたいと思います。
最後までお読みいただきありがとうございました！
資産1,700万円の頃から、これまでの運用成績は下記カテゴリで公開中なので、資産の推移を覗いてみてください。
参考カテゴリ : 金融資産・運用成績公開
Youtubeの方も、ぜひチャンネル登録よろしくお願いします！
チャンネル : toshiのマネー事情
