前回更新から、また1ヶ月飛んでしまいました。。すみません。
実は子供が生まれたりしてドタバタしていたのもありますが、育休中に記事書くのが(モチベーション的に)なかなか厳しかったです。
ブログもYoutubeも、メインは電車通勤中に更新しています。
電車通勤時間をお金に変える手段としてやっていたので、自宅で自分の時間削ってやるのがなかなかしんどかったです。
でもサイドFIREしたらYoutubeもしっかり更新しなきゃなーと思います。
さて、毎月10万円の積立投資チャレンジも、62ヶ月が過ぎました。
この積立は住宅ローンの繰上げ返済ではなく、繰上げ返済したと思って積立投資したらどうなっていたのか、という実験で始めました。
繰り上げ返済すると住宅ローン控除も減るので、繰り上げ返済は間違いなく損です。
これは結果論ではなく「証明」と言っても過言ではありません。
なお、値動きを見るため、月10万円のインデックスファンドの積み立てと、そのほかの投資を分けて行っていますので、後段で全金融資産の運用状況も公開します。
月10万円は、「もし繰り上げ返済していたら、住宅ローン控除の損失と併せてどれくらい差が出ていたのか」を見たいがために記録しています。
また、最低限の目標は、一人目の子供が大学を卒業するくらいに退職して、あとは悠々自適に暮らすことです。(ストレートで51歳)
上振れ目標は住宅ローン控除が終了する42歳です。
ただし、節約型のFIREではなく、豊かな人生を歩みながらも、最大限の資産形成を目指します。
Youtubeチャンネルも始めたので、チャンネル登録してもらえると嬉しいです！
チャンネル : toshiのマネー事情
【62ヶ月目】毎月10万円の積み立て
まずは毎月10万円をインデックスファンドに積立投資をして、62ヶ月経った状況からご報告していきます。
※クレカ積立への切り替えタイミングの関係で1ヶ月積立をスキップしてしまいましたので、若干積み立て金額が合わないのはご容赦ください。
さて、今月の積立状況は…
2025年6月1日時点の利回りは42.5%、投資金額620万円に対して含み益は2,602,350円、合計約880万円となりました。
※収益率は年利ではありません。また、信託報酬、月跨ぎのタイミング等により、利回りや含み益の計算は完全一致しません。
先々月は投資資金600万円に対して2,366,293円(+39.9%)の含み益だったので、含み益は24万円ほど増えたことになります。
乱高下していますが、一先ず年初付近まで戻しています。
とは言え、金利差縮小に伴い円高方向に進行中なので、円換算の資産はじわじわ減っていきます。
ただそもそも日米金利差はもっと早く縮まり、もっと早く円高になると思ってたので、ようやくかという感じです。
【参考】先々月の記録 →【月10万円/積立投資】60ヶ月目の成績と資産公開！トランプ関税で大打撃
なお、月10万円積立の銘柄については下記をご参考にしてください。
参考記事 : 【ドルコスト平均法】月10万円、投資信託(インデックスファンド)を積立！銘柄は？
また、住宅ローンのお得な戦略について、詳しくは下記の記事にまとめていますので、こちらもご参考にしてください。
参考記事 : 住宅ローンは35年、頭金なしがお得？フル活用して資産形成する方法！
2025年6月1日時点の全運用資産
ドルコスト平均法で淡々と月10万円積み立てていますが、私の投資はそれだけではありません。
ETF、個別株等、毎月25万円〜30万円程度投資しています。
ロボフォリオの仕様上、SBI証券に紐づいている住信SBI銀行のハイブリッド預金だけ「現金」として集計されているので、生活防衛費とは別です。
2025年4-5月は株価回復、円高ということで、円換算では日本株が伸びているような気もします。
それにしても、5月の日本株の決算は増配が多くて楽しかったですね。
さて、上記を踏まえ、2025年6月1日時点の運用資産は…
※生活防衛費や保険、余剰資金(現金)は入っていないので、利確すれば減り、現金で投資すれば運用額は増えます。
2025年6月1日現在の全運用資産は54,594,610円となりました。
前々月は53,790,545円あったので、80万円ほど増えていますが、そもそも4月は前月比126万円減っていたので、まだ足りません。
またこの総資産は労働により稼いで追加投資したものも(たぶん50万円ほど)含まれているので、増えて当然の部分です。
最近はリアルで出費が重なり、積立以外は眺めているだけでした。
とは言え、ボーナスを分散して積み立てているので、NISAつみたて枠含めて20万円近くは投資しています。
なお、資産の詳細は後述しますが、投資信託はほとんどが株式で、先進国を中心とした外国株の投信を保有しています。
そのため、ポートフォリオの「投資信託」と「外国」を足した金額が、日本以外の国に投資している金額に近いです。
2025年の6月1日時点のそれぞれのアセットの解説
それぞれのアセットについて、現状は次のとおりです。
ロボフォリオで分かりにくいのが、「現物」が特定口座の国内株式・ETFで、「NISA」がNISA口座の国内株式・ETFという点です。
同じように「投信」「投信NISA」「外国」「外国NISA」と分かれており、投資する口座の種類によって分かれて記録されてしまいます。
これだと毎月の変化を見てもあまり意味がないので、ポートフォリオのグラフと共にざっくり足し算したものを記載していこうと思います。
・投信 : 2,616万円程度(前々月2,546万円程度)。オルカンメインです。現金から投資した金額を考えると、トントンくらいでしょうか。
・国内株式 : 1,471万円程度(前々月1,414万円程度)。優待株や高配当株がほとんどです。売買していないですが、57万円ほど増えました。株価の回復が現れていますね。
・外国株式 : 1,205万円程度(前々月1,231万円程度)。VIG、VYMメインです。軍資金がほぼなく、あまり投資できませんでした。投信は増えてるのに外国株が減ってるのは、VYMよりオルカンの方がパフォーマンスが良かったと言えると思います。
2025年6月更新まとめ。早く円高になってほしい
日米金利差の縮小と共にじわじわと円高方向に進み、現在1ドル144円程度で推移しています。
金利差にはまだまだ縮小の余地があるため、引き続き円高方向と予想しています。
いずれ円高に戻すのであれば、それは早いに越したことはありません。
なぜなら、日本円でもらった給与で米国株に投資しているので、円安期間が長いほど割高で買っていることになります。
FIREした後は無限円安が良いので、投資家というものは自己中心的なものです。
最後までお読みいただきありがとうございました！
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