資産5,000万円を超えて、資産の加速ではなく、価値観の変化を実感した話

投資を始め、いろいろな情報に触れると、r＞gという話を聞く機会もあると思います。

資本の成長は経済成長(労働)よりも早いというもので、簡単に言うと「資産運用でお金が増える速度の方が、働いてお金が増えていくより早いよ！」ということです。

しかし100円の資産がいくら成長したところで、倍になって200円ですから、大したことはありません。

ではいくらになったらそれが実感できるのか、という話をしていこうと思います。

資産が増えても加速は感じないのではないか

私は今5,000万円をほぼ株式で運用しており、投資を始めた頃に目標としていたサイドFIREの基準である6,000万円も見えてきました。

しかしここまで資産が大きくなっても、資産が増えていく速度が早くなったという感じはしません。

株価が上がれば増えるし、株価が下がれば減る、あるのはただただそれだけの世界です。

これは短期・中期的には株価が上がったり下がったりするものであり、いくら長期的では右肩上がりと言っても、実感としてそれを感じる難しいからです。

もちろん、株価が連続で上がっているときには、資産の加速を感じます。

特にここ数年は円安によって資産が加速していたため、特に資産の増加を実感しました。

しかしそれはあくまで株価の好調を感じているだけであって、資産が多いことによるブーストとは違います。

株価が下落トレンドのときは、激しい資産の減少を感じる、ただそれだけのことです。

要するに、資産が増えるに従って、増加方向にブーストがかかるのではなく、シンプルに、株価が上がれば増える金額も多いし、株価が下がれば減る金額も多い、ただそれを実感しているに過ぎないのです。

しかし資産が増えて、生活が豊かになったなと実感することもあります。

それは、現在1,000万円ちょっと保有している日本株の恩恵です。

私はコア・サテライト戦略をとっており、コアを米国を中心とした世界株インデックスやETF、サテライトを日本株とし、20％程度保有するようにしています。

通常のコア・サテライト戦略は、コアが安定株、サテライトがハイリスク株です。

しかし私の場合はコアは将来のため、そしてサテライトの日本株はQOLを高めるために、優待株と高配当株にしており、これらのお金は贅沢するために使っています。

その日本株が1,000万円を超えて、生活面においても余裕が出てきたな、と実感できるようになりました。

1,000万円の日本株は、インデックスファンドに投資した方が資金効率が良いのは100も承知です。

しかし1億円あっても2億円あっても、使わなければ同じです。

私は6,000万円近くを運用していますが、結局そのありがたみを実感するのは、1,000万円の日本株からもたらされる配当や優待が全てです。

もちろん、将来的には全く違うでしょうけど、我々は老後のために生きているわけではありません。

資産形成が終了するその日まで、こういった「QOLを高めるための投資」がなければ、何のための人生か分からなくなってしまいますね。

私のポートフォリオにおいて、日本株比率は20%〜25%にしています。

この比率は株価の変動によって変わってしまうので、あくまで目安です。

しかし比率を固定しておくことで、資産増加に伴う恩恵を感じることができます。

資産増加の1/4〜1/5程度ではありますが、しかし着実に増えていきます。

去年より今年が、今年より来年が、わずかでも豊かになっていくというのは、未来に希望が持てます。

サラリーマンの昇給では、こうはいかないですよね。

運用資産が5,000万円を超えて思うのは、全てインデックスファンドに入れるのが、たとえ最効率だったとしてもそれで良いのかという点です。

資産が少ないうちはそれが最効率で正解だと考えていましたし、年齢も若かったので人生全体を考えることも少なく、とにかく「今」を生きていました。

しかし人生全体の設計を考えるようになり、この先40、50代以降の幸福を大切にしつつも、今に恩恵のある投資を重視するようになりました。

折角5,000万円あっても、投資しているだけでは何の恩恵もなく、貯金0円の人と何ら変わらないどころか、ちゃんとお金を使っている貯金0円の人の方が、その間の幸福度は高くなります。

人は老後のために生きているのではない、しかし将来の希望なしでは生きていけない、難しいバランスです。

投資は軍資金勝負だと思っているので、最初の頃は我慢も必要です。

しかしその我慢が全て遠い将来のためではなく、一部でも優待や配当を受け取って使うことで、生活の向上を実感することはとても大切だと思っています。